Een lening om je zomerplannen te financieren: is dat wel een goed idee?

De zomer is opnieuw in het land en je agenda staat vast vol plannen. Misschien stap je in het huwelijksbootje, ga je rondtrekken in Europa of feesten op enkele festivals? Helaas kunnen al deze zomerplannen een stevige hap uit jouw budget nemen. Je overweegt misschien om een lening af te sluiten om alle kosten te financieren. Maar is dat wel een goed idee?

Je kan een lening afsluiten om een huis of auto te kopen, maar in principe kan je ook geld lenen om je huwelijk, vakantie of nieuw interieur te financieren. Zo kan je al jouw zomerplannen laten doorgaan zonder je spaarrekening te plunderen. De vraag is natuurlijk of dat wel zo’n slim idee is. Wij zetten alle voor-en nadelen op een rij.

Spaarboekje is niet geplunderd

Dankzij een lening hoef je jouw zomerplannen niet aan de kant te schuiven als je het benodigde geld niet meteen hebt of je spaarboekje niet wilt plunderen. Je krijgt het geld in één keer gestort en kan het dan meteen spenderen hoe je zelf wilt. Zo heb je wat extra financiële ademruimte en kan je jouw spaargeld bewaren voor onverwachte gebeurtenissen.  

Weinig verantwoording aan de bank

Met een persoonlijke lening kan je in theorie al jouw projecten financieren. Je kan er nieuwe meubels mee kopen, je vakantie mee financieren of zelfs je studiekosten mee betalen. De bank hoeft ook helemaal niet te weten waarvoor je het geld gebruikt want je moet geen bewijsstukken, zoals offertes of facturen, voorleggen. Dat is anders dan bij bijvoorbeeld een auto- of hypotheeklening waar je wel moet bewijzen waarvoor je het geld zal gebruiken. Wel zal je altijd jouw identiteit en inkomsten moeten bewijzen, zodat de kredietgever ook zekerheid heeft dat je het geleende bedrag zal terugbetalen.

Alle kosten zijn op voorhand bekend

Als je weet hoeveel je zomerplannen zullen kosten of weet welk extra budget je nodig hebt, kan je dat bedrag aanvragen via een lening. Dat brengt zekerheid in je budget, omdat je op voorhand weet hoeveel geld je zal ontvangen en zal moeten terugbetalen aan de bank. Bij de start van het krediet ken je immers de vaste rentevoet, de looptijd en het maandelijkse bedrag dat je zal moeten aflossen. Zo kan je jouw maandbudget perfect afstemmen op je lening.

Snel geld lenen

In tegenstelling tot een hypotheeklening neemt de aanvraag van een persoonlijke lening niet veel tijd in beslag. Na jouw aanvraag heeft de bank vaak slechts enkele dagen nodig om die te bekijken. Bij aanvaarding staat het gevraagde bedrag al na enkele werkdagen op jouw bankrekening. Perfect voor wie snel geld nodig heeft.

Schulden bij de bank

Wie leent, zadelt zichzelf natuurlijk op met een schuld bij de bank. De kredietgever schiet je immers geld voor zodat jij jouw projecten kan financieren, maar uiteindelijk zal je dat geld ook moeten terugbetalen. Dat is belangrijk, want als je te laat bent met je terugbetalingen of ze helemaal niet doet, dan kan je een negatieve BKR-registratie krijgen.

Extra rente betalen  

Daarnaast betaal je ook niet enkel het geleende bedrag terug. De bank rekent extra rente aan waardoor je meer moet terugbetalen dan je werkelijk geleend hebt. Die rentevoet ligt bij een persoonlijke lening ook hoger dan bij een andere lening op afbetaling, zoals een hypotheek, en verschilt ook per bank. Voor je een krediet afsluit, is het daarom een goed idee om de verschillende financiële instellingen en hun aanbiedingen met elkaar te vergelijken.

Hogere maandelijkse lasten

Als je een lening afsluit, moet je beseffen dat voor een bepaalde periode – de looptijd van je lening – je maandelijkse lasten zullen toenemen. Elke maand moet je immers een bedrag terugbetalen aan je bank. Tijdens deze periode zal je daardoor minder geld kunnen uitgeven of sparen. Daar hou je best rekening mee in jouw budget!